HomeŘešení pro vásOdborné dovednostiDluhyJde na fixaci hypotéky ušetřit?
Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

Jde na fixaci hypotéky ušetřit?

Je lepší u hypotéky zvolit krátkou a nebo dlouhou fixaci? Která varianta je levnější? To se dozvíte v dnešním tipu Petra Syrového…

O tom, jestli je výhodnější kratší nebo delší hypotéka nebo jestli je lepší si vzít 100 % hypotéku a nebo co nejvíce zaplatit ze svého, jsme už psali v některých z našim minulých tipů. Ale co fixace hypotéky, dá se i tam ušetřit?

Před 2 lety platilo, že úrokové sazby hypoték s kratší fixací byly zhruba na stejné úrovni jako úrokové sazby s delší fixací. Bylo to dáno cenami úvěrů na mezibankovním trhu a také očekáváním dalšího vývoje úrokových sazeb. Jaká je současná situace?

V současnosti pro hypoteční úvěry zpravidla doporučujeme krátké (roční) fixace úrokových sazeb. Krátké sazby jsou zpravidla a v průměru levnější než sazby dlouhé. Je ale třeba vypíchnout slovíčka „zpravidla“ a „v průměru“: v průběhu splácení úvěry (20 nebo 30 let) se vám určitě může stát, že kratší sazby budou dražší. Ale to bude spíše výjimka.

Mimochodem, kdybych si měl tipnout, jestli bude lepší u hypotečního úvěru zvolit 20krát roční sazbu nebo 4krát pětiletou, sázím na roční (dokonce s jedním kamarádem pořádáme závody: já mám roční sazbu, on pětiletou. Zatím vedu:-).

Preferování roční fixace potvrzují také naše analýzy amerického hypotečního trhu, který má delší historii než trh český. Pro trh hypoték v USA dlouhodobě platí, že roční fixace je v průměru o 1,2 procentního bodu levnější než fixace 15letá.

Jak už to ale ve finančním světě bývá, vyšší výnos je vykoupen vyšším rizikem. Roční sazba je rizikovější. Může se nám jednoduše stát, že za rok sazba vyskočí a nám neúměrně vyroste splátka úvěru. U delších (pětiletých) sazeb toto riziko není tak vysoké, protože za 5 let je již část hypotéky splacena a případný nárůst úrokové sazby se netýká tak velké částky. Navíc za sebou máme kus doby splatnosti, a proto už splácíme trochu více jistiny a méně úroků než na počátku. V takovém případě pak růst splátky např. o 2000 Kč za 5 let je méně bolestivý než skok o 2000 Kč za rok.

Krátkou fixaci proto nedoporučujeme těm, pro koho by krátká fixace mohla znamenat vyšší riziko potíží v případě skokového nárůstu úrokové sazby. Krátká fixace je vhodná pouze pro ty, u nichž splátka hypotéky činí maximálně 50 % jejich příjmů. Takoví klienti mají dostatečnou rezervu pro případný růst úrokových sazeb.

Petr Syrový
Analytik KFP

P.S. Další doporučení, rady a vhodné strategie ohledně hypotečních úvěrů (ale také třeba pojištění, investic nebo finančního plánování) se můžete dozvědět na 6tidenním kurzu Kuchařka odborných dovedností aneb Hard Skills, na který právě probíhá registrace. Více o něm se dozvíte na www.KucharkaOdbornychDovednosti.cz. Pozor, konec registrací je už příští pátek!

© KFP, 2011. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data