Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

Dobrý a špatný dluh

Je dluh špatný nebo ne? Říká se: Dluh je dobrý sluha, ale zlý pán.

Zadlužení českých domácností roste. Na každém kroku slyšíme, že zadlužit se je normální, že tak ve vyspělých zemích žijí všichni. Na druhé straně jsou často naši rodiče hrdí na to, že se v životě nezadlužili. Je tedy dluh špatný nebo dobrý?

Jako při každém rozhodování záleží i otázka dluhu na nás. Zda nabízenou půjčku umíme využít a zda nám později nepřeroste náš dluh přes hlavu. Aby se tak nestalo, měli bychom v zásadě dodržovat tato pravidla:

  1. Půjčme si jen na to co můžeme prodat. Určitě si nepůjčíme peníze na kartu a pak budeme sázet a doufat, že nějaká sázka vyjde.
  2. Zadlužme se jen do výše prodejní (neboli tržní) hodnoty majetku na který si půjčujeme.

Z výše uvedených bodů jednoznačně vyplývá, že nebudeme financovat úvěrem například dovolenou nebo vánoční dárky. Ovšen ne všechny dluhy jsou špatné a je potřeba si říci, které z nich můžeme využít pro nás. Musíme jen vědět jak dluh využít. Proto bychom měli znát, jakým způsobem rozlišíme špatný dluh od dobrého.

Špatný dluh je dluh, díky kterému nám výdaje rostou rychleji než příjmy. 

Dobrý dluh je dluh, který nám pomáhá bohatnout a přibližuje nás k finanční nezávislosti.

Takže záleží na tom, zda nám zadlužení finančně pomůže nebo nám bude škodit. Také je nutné zvážit rizika, která na sebe bereme, protože se zadlužíme. Je totiž fakt, že dluh splácet musíme, ale budoucí příjmy na splátky tohoto dluhu mít nemusíme. Toto je nutné mít vždy na paměti.

Uveďme si nyní dva příklady:

  • Koupíme byt na hypotéku. Díky nízkým úrokovým sazbám a dlouhé době splatnosti hypotéky může být hypoteční splátka celkem nízká a může být nižší než nájemné, které platíme dnes majiteli bytu. Ale pozor, není to jediný výdaj. Je potřeba si uvědomit, že je nutné počítat ještě s pojištěním nemovitosti, pojištěním úvěru, výdaji na amortizaci a dalšími věcmi. Takže, pokud celkové výdaje spojené s vlastnictvím bytu jsou vyšší než placené nájemné, není hypotéka v takovém případě dobrým dluhem.

 


 

  • Chceme koupit auto za 300 000 Kč a máme úspory 300 000 Kč. Můžeme se rozhodnout - půjdeme a zaplatíme auto hotově anebo využijeme leasing. Pojďme si to spočítat, hodnoty jsou samozřejmě orientační. Při 60 splátkách po 4 400 Kč a při počáteční akontaci 60 000 Kč zaplatíme navíc 4 % ročně. Na druhou stranu při využití leasingu můžeme investovat zbylých 240 000 Kč (původní úspory mínus akontace). Pokud investujeme a získáme-li během 5 let výnos 8 % ročně, budeme mít po pěti letech 353 000 Kč. Naopak pokud bychom koupili auto za hotové a měsíčně bychom investovali 4 400 Kč při stejném zhodnocení, měli bychom jen 323 000 Kč, což je o 30 000 Kč méně. Zvolený leasing je v tomto případě dobrým dluhem.

Tipy k zapamatování:

  1. Naučte se rozlišovat mezi špatným a dobrým dluhem.
  2. Zvažte jaká rizika přinese zadlužení, jakým rizikům se při zadlužení vystavíte.
  3. Zbavte se špatných dluhů. Dluhů, které Vám nepomáhají růst.
  4. A naopak využívejte dobrých dluhů, aby jste rostli rychleji a mohli tak dosáhnout finanční nezávislosti.

Pěkný den a chvilku k zamyšlení Vám přeje

Karel Kořený

© KFP, 2006. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data