HomeŘešení pro vásOdborné dovednostiInvesticeJak sestavit osobní portfolio 1. - ...
Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

Jak sestavit osobní portfolio 1. - Dvakrát měř, jednou řež

Někdo má ve svém portfoliu spořící účet a nějaké to stavebko, jiný miliony v akciích. Pro jeho sestavování by se ale oba měli řídit stejnými zásadami. Jaké to jsou? To se dozvíte v této minisérii o sestavování osobního portfolia.

Při sestavování vlastního portfolia chybí většině lidí dostatečný nadhled nad věcí. Utápějí se v přílišném detailu a to podstatné jim uniká. Hodně energie věnují třeba hledání, která banka nabízí lepší úrok na termínovaném vkladu. Už si ale nepoloží otázku: „Mám vůbec mít peníze na termínovaném vkladu?“ (místo slova termínovaný vklad si můžete dosadit jakékoliv slovo: stavební spoření, penzijní připojištění nebo třeba akciový podílový fond).

Proto je důležité, abyste se před výběrem konkrétného finančního produktu zamysleli nad vaší celkovou finanční strategií. Nemá smysl řešit např. investici do dluhopisových fondů, pokud nemáte pokryto riziko ztráty příjmů v důsledku vážného úrazu či dokonce smrtí některého z partnerů. V dluhopisovém fondu můžeme prodělat desetitisíce, ztrátou příjmu může domácnost přijít až o miliony.

Ze všeho nejdříve si vytvořte vlastní finanční plán (můžete si jej nechat udělat finančním poradcem nebo sami např. pomocí aplikace, která je součástí audio kurzu Odhalená tajemství rentiérů). Možná jste si teď pomysleli, že toto v našich článcích zdůrazňujeme už po sté. Ano to je pravda a rádi to zmíníme po sto prvé: vlastní finanční plán je klíčem na vaší cestě ke všem vašim finančním cílům, včetně finanční nezávislosti. Váš finanční plán je strategickým plánem pro vaše peníze.

Finanční plán je jako almara vaší babičky, ve které měla hrníčky a do kterých si střádala na různé cíle: fůru uhlí, opravu střechy chlívka nebo věno pro dcerku. Stejně tak funguje finanční plán: obsahuje všechno, na co jednou budete potřebovat peníze. Třeba na nové auto, až to stávající doslouží, na bydlení, pokud si jej chcete pořídit, na studia dětí a nebo na váš důchod.

A nezapomínejte na bezpečnostní (neboli likvidní) rezervy. Ty slouží pro případ nečekaných událostí: třeba vám z důvodu nemoci vypadnou měsíční příjmy a nebo vám nečekaně doslouží myčka na nádobí.

Bez zajištění rizik se do investování nepouštějte
Pokud už máte svou strategii a chystáte se začít investovat, nezapomeňte ještě na jednu důležitou věc: zajistěte se proti základním rizikům. Jen tak nebudou vaše investice ohroženy a nebudete riskovat milionové ztráty.

Před investováním si proto dobře zajistěte svůj majetek. K tomu slouží především pojištění nemovitosti a domácnosti. A pak pro zajištění příjmu pokryjte především riziko smrti a invalidity.

V další části této minisérie se dozvíte, jak jednotlivé produkty do osobního portfolia vybírat.

Petr Syrový
Analytik KFP

© KFP, 2010. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data