HomeŘešení pro vásOdborné dovednostiInvesticeNa co si dát pozor při výběru spoři ...
Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

Na co si dát pozor při výběru spořicího účtu

Spořicí účty se běžně používají jako“parkoviště“ pro hotovostní rezervu. Pokud ale vybíráte podle nejvyšší sazby na trhu, nemusí se Vám to vyplatit…

Spořicí účty jsou ideálním produktem pro uložení hotovostní rezervy a to i přesto, že jejich výnosnost je v současnosti velmi nízká. Mezi jejich hlavní přednosti patří rychlý přístup k penězům, často nulové poplatky a oproti fondům peněžního trhu také nižší riziko a zákonné pojištění vkladů do výše 100 %. (od 31. 12. 2010 s horní hranicí do 100 000 euro).

Přestože se jedná o relativně „jednoduchý“ produkt, i zde je možné se při výběru dopustit několika chyb. Tou zásadní je výběr pouze podle výše úrokové sazby. Od výběru pouze podle tohoto kritéria vás důsledně odrazujeme. Na trhu je totiž možné setkat se s „atraktivními“ nabídkami, které sice slibují vysoký výnos, ale jsou s nimi spojena jiná rizika. 

Jaká jsou hlavní nebezpečí, která hrozí při výběru spořicího účtu?

Pozor na „speciální“ nabídky
Čas od času se na trhu objeví „speciální“ nabídky, které nabízejí nadprůměrné zhodnocení (v minulosti např. mBank nebo GE Capital). K těmto nabídkám je třeba přistupovat obezřetně. Banka totiž takový účet v podstatě dotuje. Cílem těchto akcí je získat nové klienty (potažmo vklady) a poté, co se tak stane, banky vrátí sazby k průměru, nebo pod něj. V minulosti měly takové nabídky např. AXA Bank nebo Wustenrot Stavební spořitelna a v posledních měsících už „šly“ se sazbami dolů.

Dětské nemoci malých a nových bank
Některé nově zavedené účty mají své dětské nemoci. Příkladem je AXA Bank, která těchto porodních bolestí měla v minulosti hned několik. Např. v průběhu roku 2010 vyšly na povrch problémy s bezpečností banky, klientům mizely účty atd.  Malá banka, nebo stavební spořitelna, která nemá s bankovními službami tohoto typu zkušenosti, nemusí nápor nových klientů zvládat. Většinou platí, že výrazně výhodnější dotované sazby nabízí menší banky nebo instituce, u nichž bankovní služby nejsou hlavní doménou. To může vést k nečekaným změnám v budoucnu (příkladem může být mBank, která radikálně snížila úroky pro vyšší částky a zavedla různé poplatky).

Pásmové úročení a nutnost zřízení běžného účtu
V případě pásmového úročení to na první pohled vypadá, že banka nabízí velmi zajímavé úročení. Při bližším prozkoumání ale zjistíte, že nabídka zas až tak zajímavá není.

Pásmové úročení funguje tak, že každá část vkladu je úročena jinou sazbou. V nabídce banky tak figuruje lákavá nabídka „úrok až x %“, kde x je většinou velmi atraktivní číslo. Jenže pak se ukáže, že tento výnos se vztahuje jen na část vkladu a další část vkladu je úročena nižším procentem.

Jindy je zase možné setkat se s povinností založit si ke spořicímu účtu běžný účet. Poplatky za tento běžný účet pak mohou dramaticky snížit výsledný výnos.

Vzhledem k těmto skutečnostem již zhruba čtvrtým rokem doporučujeme v naší poradenské praxi ING Oranžové konto, které má standardně velmi dobré podmínky.

Rada na závěr: prevence před nepříjemnými překvapeními u malých a nezavedených bank by měla být vždy větší prioritou než nejvyšší dostupná sazba na trhu.

Tomáš Tyl
Analytik Fichtner s.r.o.

© KFP, 2011. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data