HomeŘešení pro vásOdborné dovednostiInvesticeJaké místo má penzijní připojištění ...
Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

Jaké místo má penzijní připojištění v portfoliu?

Kdy penzijní připojištění zařadit do portfolia? A přivede Vás a Vaše klienty k finanční nezávislosti nebo alespoň k zajímavé penzi?

Penzijní připojištění patří v ČR mezi nejoblíbenější finanční produkty – a to jak mezi klienty, tak poradci. Mezi poradci převládá názor, že „penzijním připojištěním se nic nezkazí“ a „bylo by přece škoda nevyužít státní podpory.“  Jak je to ale s výnosností tohoto produktu?

Čtenáři našich pravidelných finančních tipů a účastníci našich kurzů ví, že:

  • Penzijní připojištění skvělou penzi nezaručí
  • Výnosnost penzijního připojištění klesá s časem: pro mladé je výnosnost skoro stejná jako výnosnost dluhopisových fondů, pro lidi nad 55 let je výnosnost nad 13 % p.a. – tedy bezkonkurenční.

V jakých situacích je tedy vhodné penzijní připojištění použít?

Vždy, když výnosy překonají výnosy akciové:

  • Pokud přispívá zaměstnavatel (pak bývá výnos vynikající),
  • Pokud používáte penzijní připojištění na dobu maximálně 5 let.

V těchto případech je výnos penzijního připojištění vyšší, než jaký je možné očekávat od akciové složky a to při podstatně nižším riziku.

Kompletní informace týkající se penzijního připojištění, včetně jeho zařazení do portfolia klientů, se dozvíte v naší nové metodice Penzijní připojištění v portfoliu.

V metodice se dále kromě jiného dozvíte:

  • Jak je to doopravdy s nákladovostí penzijních fondů. Kolik klienta penzijní připojištění doopravdy stojí.
  • Co mají penzijní fondy v portfoliu a jak to ovlivňuje jejich výnosnost.
  • Jaká je výnosnost u penzijního připojištění s vkladem 500 Kč měsíčně a jaká s vkladem 1 500 Kč měsíčně.
  • Jak mění výnosnost „penzijka“ příspěvky zaměstnavatele.
  • Je dobré využívat výluhovou a invalidní penzi?
  • V jakých situacích použít PP místo dluhopisových fondů.

Poradenskou metodiku Penzijní připojištění v portfoliu můžete získat po kliknutí zde.

Petr Syrový
Analytik KFP

© KFP, 2011. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data