Jaké místo má penzijní připojištění v portfoliu?

Penzijní připojištění patří v ČR mezi nejoblíbenější finanční produkty – a to jak mezi klienty, tak poradci. Mezi poradci převládá názor, že „penzijním připojištěním se nic nezkazí“ a „bylo by přece škoda nevyužít státní podpory.“  Jak je to ale s výnosností tohoto produktu?

Čtenáři našich pravidelných finančních tipů a účastníci našich kurzů ví, že:

• Penzijní připojištění skvělou penzi nezaručí
• Výnosnost penzijního připojištění klesá s časem: pro mladé je výnosnost skoro stejná jako výnosnost dluhopisových fondů, pro lidi nad 55 let je výnosnost nad 13 % p.a. – tedy bezkonkurenční.

V jakých situacích je tedy vhodné penzijní připojištění použít?

Vždy, když výnosy překonají výnosy akciové:

• Pokud přispívá zaměstnavatel (pak bývá výnos vynikající),
• Pokud používáte penzijní připojištění na dobu maximálně 5 let.

V těchto případech je výnos penzijního připojištění vyšší, než jaký je možné očekávat od akciové složky a to při podstatně nižším riziku.

Kompletní informace týkající se penzijního připojištění, včetně jeho zařazení do portfolia klientů, se dozvíte v naší nové metodice Penzijní připojištění v portfoliu.

V metodice se dále kromě jiného dozvíte:

• Jak je to doopravdy s nákladovostí penzijních fondů. Kolik klienta penzijní připojištění doopravdy stojí.
• Co mají penzijní fondy v portfoliu a jak to ovlivňuje jejich výnosnost.
• Jaká je výnosnost u penzijního připojištění s vkladem 500 Kč měsíčně a jaká s vkladem 1 500 Kč měsíčně.
• Jak mění výnosnost „penzijka“ příspěvky zaměstnavatele.
• Je dobré využívat výluhovou a invalidní penzi?
• V jakých situacích použít PP místo dluhopisových fondů.

Poradenskou metodiku Penzijní připojištění v portfoliu můžete získat po kliknutí zde.

Petr Syrový
Analytik KFP

© KFP, 2011. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.