2 tipy k penzijnímu spoření se státním příspěvkem

TIP 1: penzijní spoření je konzervativní produkt spolehlivě překonávající inflaci  

Díky státnímu příspěvku, daňové úlevě a příspěvku zaměstnavatele dosahuje penzijní spoření výnosu, který jej činí jedním z nejatraktivnějších  konzervativních produktů. Tabulka č. 1 ukazuje průměrný roční výnos, kterého je možné dosáhnout v penzijním spoření díky těmto zvýhodňujícím faktorům. (Konzervativními produkty máme na mysli běžné účty, termínované vklady, fondy peněžního trhu, zajištěné fondy, dluhopisové fondy a stavební spoření. Hovoříme o investici 1 500 Kč měsíčně a nižší.) 

 V tabulce je počítáno s průměrným výnosem fondu ve výši 4 % p.a., státním příspěvkem ve výši 150 Kč měsíčně, daňovou úsporou z 12 000 Kč ve výši 15 % (tj. 1 800 Kč za rok) a příspěvkem zaměstnavatele 3 % z hrubého vyměřovacího základu 20 000 Kč (tj. 600 Kč měsíčně). Čistá reálná měsíční mzda klienta činí 15 000 Kč. Klient investuje měsíčně 10 % čistého příjmu, tj. 1 500 Kč. Všichni klienti spoří do 60 let. 

TIP 2: penzijní spoření nestačí  

Tabulka č. 2 ukazuje, kolik procent z čisté reálné mzdy bude činit reálná měsíční renta vyplácená penzijním fondem klientovi v důchodovém věku. 

Tabulka č. 2 počítá s předpokládaným průměrným výnosem penzijního fondu 4 % p.a., inflace je propočtena ve výši 3 % p.a. Věk dožití pro doživotní důchod je propočten na 25 let penze, tj. do 85 let věku klienta.

Čistá reálná měsíční mzda klienta činí 15 000 Kč.

Tipy pro Vás:

·        Ukažte klientům výhodnost penzijního spoření, zejména pokud jim přispívá zaměstnavatel.

·        Čím je klient starší, tím vyšší výnos – v tomto konzervativním produktu – dosahuje.

·        Ukažte klientům, že jenom penzijní spoření k finanční nezávislosti zdaleka nestačí a doporučte jim další vhodné produkty ze své nabídky.