HomeŘešení pro vásOdborné dovednostiInvestice2 tipy k penzijnímu spoření se stá ...
Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

2 tipy k penzijnímu spoření se státním příspěvkem

Penzijní spoření je bezpečný konzervativní produkt dosahující zajímavé výnosnosti. Jeho zařazení lze proto doporučit téměř do každého dlouhodobého portfolia, ale pro finanční nezávislost klienta nestačí. Konkrétní čísla naleznete v našem dnešním tipu.
Zákon sice nestanoví žádné omezení pro investice do penzijního fondu, ale omezený státní příspěvek, daňová úleva či případný příspěvek zaměstnavatele určují efektivní limit spoření na částku 1 500 Kč měsíčně. Při vyšších úložkách se výnosnost snižuje.

 

TIP 1: penzijní spoření je konzervativní produkt spolehlivě překonávající inflaci  

Díky státnímu příspěvku, daňové úlevě a příspěvku zaměstnavatele dosahuje penzijní spoření výnosu, který jej činí jedním z nejatraktivnějších  konzervativních produktů. Tabulka č. 1 ukazuje průměrný roční výnos, kterého je možné dosáhnout v penzijním spoření díky těmto zvýhodňujícím faktorům. (Konzervativními produkty máme na mysli běžné účty, termínované vklady, fondy peněžního trhu, zajištěné fondy, dluhopisové fondy a stavební spoření. Hovoříme o investici 1 500 Kč měsíčně a nižší.) 

věk klienta

výnos bez příspěvku zaměstnavatele

výnos včetně příspěvku zaměstnavatele

30 let

4,5 % p.a.

6 % p.a.

40 let

5 % p.a.

8 % p.a.

50 let

6 % p.a.

12 % p.a.

 

 

 

 V tabulce je počítáno s průměrným výnosem fondu ve výši 4 % p.a., státním příspěvkem ve výši 150 Kč měsíčně, daňovou úsporou z 12 000 Kč ve výši 15 % (tj. 1 800 Kč za rok) a příspěvkem zaměstnavatele 3 % z hrubého vyměřovacího základu 20 000 Kč (tj. 600 Kč měsíčně). Čistá reálná měsíční mzda klienta činí 15 000 Kč. Klient investuje měsíčně 10 % čistého příjmu, tj. 1 500 Kč. Všichni klienti spoří do 60 let. 


TIP 2: penzijní spoření nestačí  

Tabulka č. 2 ukazuje, kolik procent z čisté reálné mzdy bude činit reálná měsíční renta vyplácená penzijním fondem klientovi v důchodovém věku. 

věk klienta

 

% reálné čisté mzdy při penzijním spoření

 bez příspěvku zaměstnavatele

% reálné čisté mzdy při penzijním spoření

včetně příspěvku zaměstnavatele

30 let

15 %

21 %

40 let

11 %

15 %

50 let

6 %

8 %

 

 

 

 

 

Tabulka č. 2 počítá s předpokládaným průměrným výnosem penzijního fondu 4 % p.a., inflace je propočtena ve výši 3 % p.a. Věk dožití pro doživotní důchod je propočten na 25 let penze, tj. do 85 let věku klienta.

Čistá reálná měsíční mzda klienta činí 15 000 Kč.

 

Tipy pro Vás:

·        Ukažte klientům výhodnost penzijního spoření, zejména pokud jim přispívá zaměstnavatel.

·        Čím je klient starší, tím vyšší výnos – v tomto konzervativním produktu – dosahuje.

·        Ukažte klientům, že jenom penzijní spoření k finanční nezávislosti zdaleka nestačí a doporučte jim další vhodné produkty ze své nabídky.

© KFP, 2006. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data