HomeŘešení pro vásOdborné dovednostiOstatníPozor na kouzelnou větu v pojistnýc ...
Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

Pozor na kouzelnou větu v pojistných podmínkách

Některé pojišťovny umí udělat „totálku“ prakticky z jakékoliv dopravní nehody. Což pro Vašeho klienta může znamenat nevýhodnou kompenzaci při pojistné události. O tom, na co byste měli Vaše klienty upozornit při sjednávání havarijního pojištění, se můžete dočíst v dnešním článku Lukáše Kaplana.

Klient měl letos dopravní nehodu, kterou bohužel zavinil. Naštěstí si platil havarijní pojištění, a tak si myslel, že řešení opravy bude bez problému. Omyl. Není totiž havarijní pojištění jako havarijní pojištění. Vše se točí okolo pojistných podmínek a výkladu některých pojmů.

Je celkem zažitý standard, že pojišťovna uhradí náklady na opravu, pokud nepřesáhnou obvyklou cenu vozidla před nehodou. Pokud náklady na opravu obvyklou cenu vozidla přesáhnou, není ekonomicky účelné opravu provádět, a škoda je označena za totální. Pojištěný dostane rozdíl mezi obvyklou cenou vozidla před poškozením a hodnotou zbytků.Většina pojišťoven má v pojistných podmínkách procentní limity, při jejichž dosažení považují škodu za totální. Tyto limity se pohybují standardně mezi 70 a 100 procenty obvyklé ceny vozidla.

Největší nejasnosti v současnosti vznikají okolo pojmu ekonomická účelnost.V některých pojistných podmínkách mají pojišťovny uvedeno, že o ekonomické účelnosti opravy rozhoduje pojistitel na základě porovnání nákladů na opravu s výší pojistného plnění v případě totální škody. Tato kouzelná věta znamená, že pojišťovna může za totální škodu označit prakticky jakoukoliv škodu.

Uvedu konkrétní příklad. Při dopravní nehodě došlo k poškození vozidla Alfa Romeo 159, rok výroky 2010. Při havárii byly poškozeny pravé zadní a přední dveře, zadní blatník, práh a kolo s diskem. Náklady na opravu vyčíslil autorizovaný servis na částku 120.000,- Kč (pro přehlednost jsou veškeré ceny uváděny bez dph a není uvažována spoluúčast). Obvyklá cena tohoto vozidla se pohybuje okolo 180.000,- Kč. Kromě pojišťovny nikdo nepochyboval o tom, že se jedná o parciální škodu. Pojišťovna si však trvala na svém a zahájila proces likvidace formou totální škody. V aukci našla kupce vozidla za 85.000,- Kč. Aby toho nebylo málo, záhy pojišťovna přišla se sdělením, že obvyklá cena vozidla je 170.000,- Kč. A pojišťovna začíná počítat. 170.000,- Kč mínus 85.000,- Kč se rovná 85.000,- Kč. To je pro pojišťovnu pojistné plnění v případě totální škody. Cena opravy je výše uvedených 120.000,- Kč. Pojišťovna aplikuje ustanovení z pojistných podmínek, které říká, že o ekonomické účelnosti opravy rozhoduje pojistitel na základě porovnání nákladů na opravu s výší pojistného plnění v případě totální škody. Z tohoto úhlu pohledu je oprava pro pojišťovnu skutečně ekonomicky neúčelná, jelikož oprava by pojišťovnu stála o 35.000,- Kč více. Z pohledu klienta je však oprava ekonomicky účelná, jelikož náklady na opravu nepřesáhnou obvyklou cenu vozidla před poškozením. V tomto případě náklady na opravu v autorizovaném servisu činí dokonce méně než 70% obvyklé ceny vozu, což je hranice, kterou většina pojišťoven bez problémů uznává bez dalšího jako ekonomicky účelnou.

Nejmenovaná pojišťovna vymyslela účinný systém na řízení škodního průběhu. Díky této praktice za škody může vyplácet výrazně méně, než je skutečná škoda, a tak efektivně regulovat cenu pojištění, která je zejména u flotilových pojištění často jediným kritériem. Málokdo z klientů studuje pojistné podmínky. Pak se ale při pojistné události klienti nestačí divit.

Doporučení na závěr: Pokud chcete mít možnost ovlivnit, zda bude vaše vozidlo opraveno (nikoliv likvidováno jako totálka i v případech jako je ten popsaný výše), pečlivě analyzujte (nebo si nechte analyzovat) pojistné podmínky havarijního pojištění, které se chystáte sjednat.


Lukáš Kaplan
Jednatel společnosti EUCS
e-mail: kaplan@eucs.cz
Eucs.cz
Branklienta.cz
Poradnaposkozeneho.cz

© KFP, 2016. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data