Aktuality

Knihovna

Ke stažení

Stáhněte si nejnovější verzi Adobe Reader ...

Klíčový faktor k dosažení finanční nezávislosti

Pro dosažení finanční nezávislosti je naprosto klíčovým faktorem to, jaký výnos generují Vaše investice. Dnešní tip Vám ukáže, jak silný vliv má tento faktor na klientovu finanční nezávislost.

Související

TIP 4: Preferují Vaši klienti „klidný spánek“ (bezrizikové investice) nebo „lepší jídlo“ (vyšší výnos)? Vědí, kolikrát je klidný spánek dražší? Ukažte jim, jaká je CENA ZA JISTOTU a možná změní názor.

V dnešním tipu porovnejme tabulku z minulého tipu s tím, jaká by byla náročnost dosažení finanční nezávislosti pro konzervativního klienta (výnosnost portfolia 6 % p.a.) a velmi konzervativního klienta (výnosnost 3 % p.a.)

Za kolik let finanční nezávislost?	35	30	25	20	15	10	Výnos
Kolik % z příjmu investovat?	10 %	15 %	22 %	33 %	55 %	100 %	10 % p.a.
Kolik % z příjmu investovat?	37 %	47 %	60 %	82 %	118 %	190 %	6 % p.a.
Kolik % z příjmu investovat?	100 %	117 %	140 %	175 %	233 %	350 %	3 % p.a.

V tabulce je počítáno s inflací 3 % a s dlouhodobým výnosem investic ve výši 10 %, 6% a 3 % p.a. Také se počítá s tím, že částka, která je pravidelně investována, se každý rok zvyšuje o předpokládanou inflaci. V době finanční nezávislosti je počítáno s inflací 3 % a s dlouhodobým výnosem investic ve výši 6 % p.a. „Důchod“ je rozpočten na dobu 35 let nezávislosti.

Konzervativní a velmi konzervativní strategie mohou volit klienti, kteří už jsou „za vodou“ a jde jim v prvé řadě o ochranu majetku (wealth protection). Klienti, kteří svou finanční nezávislost teprve budují za „klidný spánek“ draze zaplatí, a to v některých případech až 10 x více. Ukažte Vašim klientům, jaká je CENA ZA JISTOTU a řada z nich změní názor, když uvidí, že cesta „jistoty“, po které se vydali, často nemusí vést k cíli.

Tip pro Vás:

Finanční produkty, které v dlouhodobém horizontu dosahují průměrný roční výnos:

cca 3 % p.a. – termínované vklady, fondy peněžního trhu, kapitálové životní pojištění

cca 6 % p.a. – fondy dluhopisové, penzijní fondy, stavební spoření, nemovitosti, zajištěné

fondy

cca 10 % p.a. – fondy akciové (blue chips), dluhopisy s vysokým výnosem

© KFP, 2006. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

| Tisk článku | Poslat příteli | Diskuse (0) |