HomeŘešení pro vásOdborné dovednostiZajištěníŽivotní pojištění: 6 otázek k zamyš ...
Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

Životní pojištění: 6 otázek k zamyšlení!

Jak jsem se dozvěděl od jednoho svého amerického přítele, snad jedinou zemí, kde správně pojmenovávají „životní pojištění“  je Čína. Tam se tato pojistka nazývá „pojistkou smrti“. Jinde jsou kreativnější. Život se přece jen prodává lépe než smrt. O čem tedy přemýšlet při rozhodování o životním pojistce?

 

  1. Je životní pojistka skutečně pro Vašeho klienta? Chce v případě úmrtí někoho zabezpečit? Pokud tomu tak není, nemusí být životní pojistka pro něj vhodným řešením.
  2. Na jakou částku chce být  pojištěn? „Přepojištění“, ale i „podpojištění“ může být nežádoucí. Nikdy o pojištění klienta nepřemýšlejte izolovaně. Zvažte jeho ostatní finanční aktiva i cíle, kterých chcete pojištěním dosáhnout.
  3. Uzavřete klientovi skutečně jenom pojistku? Nebo budete využívat i jiné možnosti, které mohou být k takové pojistce připojeny? S „čistou“ pojistkou (tzv. rizikovým životním pojištěním) mohou být spojeny možnosti ukládání kapitálu, připojištění závažných onemocnění a podobné „libůstky“ (často zjednodušeně zahrnuté pod tzv. kapitálové nebo investiční životní pojištění).
  4. Chcete pro klienta univerzální řešení? Jeden můj klient  jednou přirovnal kapitálové životní pojištění k univerzálnímu montážnímu klíči. Jezdí na Harleyi a raději než „univerzál“ preferuje gola sadu. Jeho přirovnání je trefné – kapitálové životní pojištění skutečně není ani „čistou“ pojistkou, ani přímým způsobem uložení kapitálu. Mnohem zajímavější je dnes investiční životní pojištění.
  5. Má tedy investiční životní pojištění (univerzální řešení) vůbec smysl? Ano! V určitých životních situacích. Při připojišťování závažných onemocnění. Výhodné je také v případě, že je podporováno zaměstnavatelem. Pro někoho mohou být zajímavé i daňové výhody.
  6. Často může být vhodným řešením kombinace životního pojištění rizikového a investičního. I já osobně takovou kombinaci využívám. I když riziková pojistka je v mém případě výraznější.

Doporučit klientovi správné životní pojištění není úplně snadné. Nejen proto, že existuje množství variant a mnoho pojišťoven. Také proto, že je důležité o něm uvažovat  v širším kontextu dalších finančních řešení, aktiv a pasiv a osobní situace každého z klientů.

Vladimír Fichtner

© KFP, 2006. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data