HomeŘešení pro vásOdborné dovednostiZajištění2 klíčové kroky při pojišťování
Získejte za 90 minut 30 let zkušeností.Získat zde!

Klientské oddělení KFP

Tel.: 733 120 176
(po-pá 8:00-15:00)
Email: klient@kfp.cz

Aktuality

Knihovna

Ke stažení

2 klíčové kroky při pojišťování

Zajištění pro případ úmrtí, trvalých následků úrazu nebo pro případ pracovní neschopnosti by mělo být součástí finanční strategie každého Vašeho klienta. Zajistit se dá ideálně dostatečnými, tzv. pasivními příjmy nezávislými na životě nebo zdraví klienta (příjem z pronájmu nemovitosti, dividendy nebo úroky, příjem partnera apod.). Pokud nejsou pasivní příjmy dostatečně vysoké, lze doporučit zajištění pojistnými produkty.
 
KROK 1: Spočítejte DEFICIT, který je třeba pojistit!
 
Nejprve spočítejte, k jakému deficitu při poklesu příjmů a případně výdajů může dojít v případě pojistné události. Pokud například zemře jeden z dospělých v rodině se 2 dětmi, standardně doporučujeme počítat s poklesem příjmů na 50 % původní výše a poklesem výdajů na 70 % původní výše.
 
Příklad. Pokud jsou čisté příjmy rodiny 40 000 Kč měsíčně (oba partneři vydělávají stejně) a výdaje jsou ve stejné výši, dojde v případě úmrtí jednoho z dospělých k poklesu příjmů na 20 000 Kč (50 % původní výše) a poklesu výdajů na 28 000 Kč (70 % původní částky). Deficit, který je třeba pokrýt pojištěním, je 8 000 Kč měsíčně (příjmy – výdaje) tj. 96 000 Kč ročně.
 
 
KROK 2: Spočítejte VÝŠI pojistné částky!
 
Z předchozího příkladu již znáte roční deficit. Ideální pojištění vygeneruje tak vysokou částku, která – když ji uložíte např. na 5 % p.a. – bude ročně generovat potřebnou částku ročního deficitu. Právě tato částka definuje, jak vysoká má být pojistka (pojistná částka).
 
Příklad. Představte si, že je roční deficit 96 000 Kč (zaokrouhleme na 100 000 Kč). Otázka zní: Jak vysoká částka nám bude každý rok generovat 100 000 Kč ročně, pokud bude tato částka uložena na 5% p.a.? Odpověď je jednoduchá. Touto částkou jsou 2 000 000 Kč. A právě na tuto částku musí znít pojištění pro případ smrti. Rizikové životní pojištění na tuto částku lze pro 35letého muže a ženu dohromady pořídit již od 18 000 Kč ročně, což představuje úložku 1 500 Kč měsíčně. Za tuto sumu je pojištěn pro případ smrti každý z manželů po dobu 20 let na částku 2 000 000 Kč.

© KFP, 2006. Děkujeme, že ctíte autorská práva. Článek můžete kopírovat pouze v případě, že jej uveřejníte v plném rozsahu a jako zdroj uvedete webové stránky www.kfp.cz.

 
© 2006 - 2019 K.F.P. - všechna práva vyhrazena
Dotazy a připomínky: klient@kfp.cz
Programovali: SE-MO Data